Allgemeine Geschäftsbedingungen

1. Geltungsbereich und Vertragspartei

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen („AGB“) regeln die Beziehung zwischen dem Kunden und der HELVO SA, Chem. de Mongevon 25, 1023 Crissier („HELVO“). HELVO bietet eine digitale Plattform sowie Finanzdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit Sitz in der Schweiz. Diese Dienstleistungen werden ausschliesslich auf Grundlage dieser AGB, allfälliger ergänzender Bedingungen sowie der Datenschutzbestimmungen von HELVO erbracht.

Mit der Registrierung und Nutzung der HELVO-Dienstleistungen akzeptiert der Kunde diese AGB. Das Vertragsverhältnis kommt mit der HELVO SA zustande. Für kontobezogene Dienstleistungen wird ein separater Vertrag mit der Hypothekarbank Lenzburg AG abgeschlossen. Deren Bedingungen gelten ergänzend und sind Voraussetzung für den Zugang zu den HELVO-Dienstleistungen.

In die HELVO-Plattform integrierte Drittleistungen können separaten Vertrags- und Datenverwendungsbedingungen unterliegen, die dem Kunden zur Zustimmung vorgelegt werden.

2. Vertragsgegenstand und Nutzungsvoraussetzungen

Gegenstand des Vertrags ist die Nutzung der digitalen Dienstleistungen von HELVO, einschliesslich mobiler Applikation (App) und Webportal, mit Funktionen wie Geschäftskontoverwaltung, Rechnungsstellung, Zahlungsabwicklung und weiteren Unterstützungsleistungen für KMU.

Voraussetzungen:

• Juristische Person oder Einzelunternehmen mit Sitz in der Schweiz;
• Eintrag im Handelsregister oder Steuerpflicht in der Schweiz;
• Vertretung durch handlungsfähige Personen;
• Vertragsbeziehung mit der Hypothekarbank Lenzburg AG für Bankdienstleistungen;
• Keine Einschränkungen aufgrund regulatorischer oder gesetzlicher Prüfungen (z. B. Sanktionen, Geldwäschereivorschriften).

Die Nutzung der HELVO-Dienstleistungen ohne aktives Konto bei der Hypothekarbank Lenzburg AG ist unzulässig. Verlegt der Kunde seinen Sitz ins Ausland oder entfallen die Voraussetzungen, endet das Vertragsverhältnis automatisch. HELVO ist darüber unverzüglich zu informieren.

Der Kunde anerkennt, dass einzelne Dienstleistungen nur in bestimmten Sprachen verfügbar sind und die Verfügbarkeit der Systeme aufgrund technischer Wartung oder externer Einflüsse (z. B. höhere Gewalt, Anbieterprobleme) eingeschränkt sein kann.

3. Dienstleistungen, Integrationen und Drittanbieter

HELVO ermöglicht den Zugang zu Dienstleistungen wie Zahlungsverkehr, Sammelüberweisungen, QR-Rechnungen, Fakturierung, Liquiditätsübersichten sowie Integrationen mit Drittanbietern (z. B. Buchhaltung, Versicherungen oder Finanzierung).

Einzelne Leistungen werden in Zusammenarbeit mit Partnern erbracht. Bei Nutzung solcher Drittleistungen kann HELVO Daten verschlüsselt und gestützt auf ausdrückliche Zustimmung an den Anbieter übermitteln. Der Kunde stimmt dieser Datenweitergabe zu und entbindet HELVO insoweit vom Bankgeheimnis.

Optionale Integrationen umfassen u. a. Lösungen von Treuhändern, ERP-Systemen oder Versicherungen. Der Kunde ist für die Prüfung und Annahme der jeweiligen Bedingungen verantwortlich.

4. Datenschutz, Vertraulichkeit und Geheimhaltung

HELVO hält das Bundesgesetz über den Datenschutz (DSG) sowie die zugehörige Verordnung (DSV) ein. Personen- und Geschäftsdaten werden nur soweit bearbeitet, wie dies zur Leistungserbringung erforderlich ist oder eine Einwilligung vorliegt. Die Daten werden sicher verarbeitet und können für kontobezogene Transaktionen an die Hypothekarbank Lenzburg AG übermittelt werden.

HELVO kann anonymisierte oder aggregierte Daten zu statistischen Zwecken oder zur Verbesserung der Dienstleistungen verwenden. Eine Weitergabe personenbezogener Daten erfolgt nur mit ausdrücklicher Zustimmung oder gestützt auf eine gesetzliche Pflicht.

Der Kunde anerkennt die Risiken elektronischer Kommunikation (z. B. E-Mail). HELVO haftet nicht für daraus resultierende Schäden, insbesondere bei unverschlüsselter Kommunikation oder Sicherheitsmängeln auf Kundenseite.

5. Auslagerung und Vertraulichkeit

HELVO kann Geschäftsprozesse (z. B. Datenverarbeitung, Support, Transaktionsverarbeitung, Versand) an sorgfältig ausgewählte Dritte im In- und Ausland auslagern. Diese sind vertraglich zur Vertraulichkeit und Einhaltung der Datenschutzvorschriften verpflichtet.

Mit Zustimmung zu diesen AGB willigt der Kunde in diese Auslagerung sowie in die damit verbundene Datenbearbeitung und -speicherung ein, einschliesslich der Übermittlung ins Ausland unter Gewährleistung eines angemessenen Datenschutzniveaus.

6. Kundenprofil und Marketing

HELVO kann Kundenprofile auf Basis von Unternehmensdaten erstellen, um Dienstleistungen zu personalisieren und weiterzuentwickeln. Der Kunde kann personalisierte Mitteilungen oder Angebote per E-Mail oder in der App erhalten und diese jederzeit abbestellen.

Eine Weitergabe identifizierbarer Kundendaten an Dritte zu deren eigenen Marketingzwecken erfolgt nur mit ausdrücklicher Zustimmung.

7. Datenbearbeitung und Aufbewahrung

Kundendaten werden sicher gespeichert und gemäss gesetzlichen Vorgaben, insbesondere im Handels- und Steuerrecht, mindestens 10 Jahre aufbewahrt. Es bestehen geeignete technische und organisatorische Sicherheitsmassnahmen.

Der Kunde kann die Löschung nicht mehr erforderlicher Daten verlangen, soweit keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten oder überwiegenden Interessen entgegenstehen.

8. Immaterialgüterrechte

Sämtliche Software, Designs, Marken und Inhalte von HELVO bleiben im Eigentum von HELVO oder deren Lizenzgebern. Dem Kunden wird ein beschränktes, nicht exklusives und nicht übertragbares Nutzungsrecht für geschäftliche Zwecke während der Vertragsdauer eingeräumt.

Missbrauch, Vervielfältigung oder Reverse Engineering sind untersagt.

9. Pflichten des Kunden

Der Kunde ist verpflichtet, Zugangsdaten vertraulich zu behandeln, sichere Geräte zu verwenden und alle gesetzlichen Vorschriften einzuhalten, insbesondere im Bereich Steuern, Geldwäscherei und Datenschutz.

Verdächtige Aktivitäten, unbefugte Zugriffe oder Änderungen relevanter Umstände sind HELVO unverzüglich zu melden. HELVO kann bei Verdacht den Zugang vorübergehend sperren.

10. Freistellung

Der Kunde hält HELVO von sämtlichen Ansprüchen Dritter frei, die aus missbräuchlicher Nutzung, Verletzung dieser AGB oder Gesetzesverstössen resultieren, einschliesslich Anwalts- und Verfahrenskosten.

Dies gilt bei vorsätzlichem oder fahrlässigem Verhalten des Kunden oder seiner Vertreter.

11. Mängelhaftung

HELVO gewährleistet die vertraglich vereinbarte Funktionalität. Mängel sind unverzüglich schriftlich oder über offizielle Kanäle zu melden.

Die Haftung beschränkt sich auf die Behebung des Mangels innert angemessener Frist. Weitergehende Ansprüche sind ausgeschlossen, ausser bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit.

12. Haftungsbeschränkung

HELVO haftet nur für direkte Schäden aus grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz. Die Haftung für indirekte Schäden, Folgeschäden oder entgangenen Gewinn ist, soweit gesetzlich zulässig, ausgeschlossen.

Keine Haftung besteht insbesondere für Drittanbieter, höhere Gewalt, Cyberangriffe, behördliche Massnahmen oder Verzögerungen durch Zahlungsnetzwerke oder Partnerbanken.

13. Vertragsdauer und Kündigung

Das Vertragsverhältnis ist unbefristet und kann von beiden Parteien mit einer Frist von 30 Tagen gekündigt werden. Die Kündigung erfolgt über die App oder schriftlich. Bei Beendigung kann der Kunde ein Konto bei einer anderen Schweizer Bank zur Überweisung eines allfälligen Guthabens angeben.

HELVO oder die Hypothekarbank Lenzburg AG können bei Gesetzesverstössen, Reputationsrisiken, Insolvenz oder Betrug fristlos kündigen. Nach Vertragsende werden Guthaben übertragen und der Zugang deaktiviert.

14. Inkrafttreten und Änderungen

Diese AGB treten mit Annahme durch den Kunden in Kraft. HELVO kann die AGB jederzeit ändern. Änderungen werden per E-Mail oder in der App mitgeteilt und gelten als genehmigt, sofern der Kunde nicht innert 30 Tagen widerspricht.

Wesentliche Änderungen werden hervorgehoben; in diesem Fall besteht ein ausserordentliches Kündigungsrecht.

15. Gebühren

Die geltenden Gebühren sind im aktuellen Preisverzeichnis auf der Website aufgeführt und verstehen sich zuzüglich MWST. Sie können direkt dem Geschäftskonto bei der Hypothekarbank Lenzburg AG belastet werden.

Bei ungenügender Deckung kann HELVO die Dienstleistungen aussetzen. Zusatzaufwände (z. B. manuelle Eingriffe oder Rechtsverfahren) können separat verrechnet werden.

16. Vertriebsentschädigungen

HELVO kann von integrierten Produkt- und Dienstleistungsanbietern Vergütungen erhalten.

Mit Annahme dieser AGB verzichtet der Kunde auf die Herausgabe solcher Vergütungen gemäss Art. 400 OR.

17. Mitteilungen und Kommunikation

Wichtige Mitteilungen erfolgen per E-Mail oder in der App. Der Kunde ist verpflichtet, seine Kontaktdaten aktuell zu halten und diese Kanäle regelmässig zu prüfen.

HELVO übernimmt keine Gewähr für die Zustellung bei fehlerhaften oder inaktiven Kontaktangaben. Unverschlüsselte Kommunikation erfolgt auf Risiko des Kunden.

18. Samstage

Samstage gelten als Feiertage. Fristen, die auf einen Samstag oder Feiertag fallen, verlängern sich auf den nächsten Werktag.

19. Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen unwirksam sein, bleibt die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Die unwirksame Bestimmung wird durch eine rechtlich zulässige ersetzt, die dem wirtschaftlichen Zweck möglichst nahekommt.

Dies gilt auch für Vertragslücken.

20. Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Es gilt materielles Schweizer Recht. Ausschliesslicher Gerichtsstand und Erfüllungsort ist Lausanne, Schweiz, vorbehaltlich zwingender gesetzlicher Bestimmungen.

HELVO bleibt berechtigt, am Sitz des Kunden zu klagen..